很多客户不理解，为什么贷款之前，你再三强调征信没问题，人家还是要让你去打一份征信报告？

　　举个例子，你就明白了：

　　你去医院看病，医生让你做检查，检查完带着报告来对症下药，但是你非常确定自己的身体没有什么大问题，于是你催促医生按照你描述的症状赶紧开药。

　　这时候，你觉得医生敢吗？就算敢，不看报告就胡乱开药，你觉得你的病能好吗？

　　贷款中介，就相当于一个金融医生，针对征信、资质情况对症“下药”，推荐合适产品。办理贷款前让你打征信报告，真的不是不相信你所说的，而是你自己可能都不知道你名下还有某些贷款，某些查询。

　　现在各家APP都有借款功能，你可能只是出于好奇，不经意点了一下链接，就上征信了，即使你不用这笔额度，也浪费了一次查询。

　　因此，不论是银行还是中介，只有看了征信才能对症下药，而不是凭感觉、听客户描述再操作。

从征信就能看出银行贷款被拒的原因

　　→ 个人资质不符合或有逾期记录

　　年龄限制：部分银行对借款人的年龄有限制，如超过一定年龄（如65周岁），可能会被拒绝贷款，因为银行担心其还款能力和身体健康状况。

　　职业或行业限制：某些职业或行业（如销售、娱乐、投资等）因其收入不稳定或风险较高，可能会被银行视为高风险群体，从而拒绝其贷款申请。

　　逾期记录：银行要求当前无1、半年无2、一年无3、两年无4、近一年不能体现有6个1。

　　除了累计逾期次数外，银行还会特别关注连续逾期的情况。

　　例如，“连三累六”，即两年内连续逾期3次或累计逾期6次及以上，这是非常严重的逾期，银行产品就别考虑了。

　　→贷款账户数过多或查询次数频繁

　　贷款账户数过多：如果借款人拥有多个贷款账户，尤其是多个小额贷款账户，这可能会让银行认为其财务状况复杂，还款能力存在不确定性，从而拒绝贷款申请。

　　一般来说，小贷网贷数不要超过3笔。如果网贷已经结清一定要及时注销账户。

　　查询次数频繁：在短时间内频繁申请贷款或信用卡，会导致征信报告被多次查询。银行会认为客户极度缺钱，存在较高的信贷风险，因此可能拒绝其贷款申请。

　　一般来说，银行的准入标准是近1个月不超过3次查询，近3个月不超过6次查询，近半年不超过10次查询。

　　→信用卡使用不当

　　信用卡使用率过高：当信用卡的使用率超过一定比例（如70%），银行可能会认为借款人的负债压力较大，还款能力受限，从而拒绝其贷款申请。

　　以卡养卡或最低还款：这种行为不仅会增加借款人的利息负担，还可能让银行认为其还款能力不足，存在较高的信贷风险。

银行贷款被拒的其他原因

　　→工作稳定性不足

　　如果借款人刚入职新单位不久（如半年以内），银行可能会认为其工作稳定性不足，收入来源不够稳定可靠，从而拒绝其贷款申请。即使借款人的负债较低，但由于工作时间短，其信贷额度也可能会打折，还款方式也可能受到限制。

　　→大数据问题

　　除了征信报告外，银行还会关注借款人的大数据情况。如果借款人在其他平台或机构存在不良记录或风险行为，可能会被银行拒绝贷款申请。

　　所以，除了提交征信报告，针对某些客户，有时候，还会要求TA查一个大数据。

　　戳这里复习：中介让查的大数据评分是什么？算查询次数吗？

　　→银行内部政策调整

　　银行的贷款政策会根据市场环境和自身经营状况进行调整。如果银行内部政策收紧或对特定行业、人群有限制，可能会导致贷款申请被拒。因此，在申请贷款前，借款人需要了解银行的最新政策要求。

征信养护攻略

　　① 杜绝网贷

　　不要申请网贷小贷，有必要就申请银行贷款；

　　② 避免逾期还款

　　确保按时还款，不小心逾期，立即结清；

　　③ 控制查询次数

　　不要频繁查询征信，一个月≤2次；

　　④ 合理管理负债

　　控制负债率不超过70%，如果能控制在50%更好，分析个人收入和支出情况进行合理规划；

　　⑤ 合理使用信用卡

　　信用卡使用率不超70%；

　　少申请信用卡，保留1-3张大额信用卡

　　尽量全额还款。